在正式开始这一章以前，先稍微回顾一下我们的目标 F.I.R.E，我们为什么要变有钱、怎么变有钱？

我希望帮助大家实现的是稳扎稳打的财富积累，在这个过程中我们会不断的认识和强化财富的意义。一夜暴富注定只属于少数幸运儿，与我们无缘。而且如果没有经过一个财富的积累过程，能够守住这样突如其来财富的人，更是少数中的少数。

实现财务自由其实就俩要素，靠的就是 钱 + 收益率，最终「被动收入 = 钱 x 收益率」。只要我们积累下足够的本金，再通过合理的投资实现一个相对平均的收益率，获得可观的被动收入并不难。

那么要解决的第一个问题，可能也是最大的问题就是「钱在哪？」。个人认为创造本金远难于创造收益，对于大部分人来说，在当前的市场环境下取得一个可观的收益水平并不困难，但是存不下钱却是一个老大难的话题（我们会在下一章介绍躺着赚钱的办法）。

储蓄率是最重要的指标

窃以为，储蓄率才是影响财务自由进度的最重要指标。分享一张在博客 Winnie 发现的一张很直观的图。储蓄率对于实现财务自由所需时间的影响是指数级的，而且相比于收益率而言，大幅提高储蓄率要容易得多。我们可以很容易的实现从 10% 储蓄率到 50% 储蓄率，但是投资收益率从 10% 提升到 20% 却难如登天。

这个博客的作者就是之前我推荐的书《不上班也有錢》的作者，她和老公经过十年的努力，顺利通过工资实现财务自由并开始环球旅行的。

本金的最有效来源

对于我们来说，积累本金最有效的方法就是八个字——努力赚钱，认真存钱。大部分人都没有中彩票的运气（亲测过 😓），也没有继承巨额财产的投胎功底，最有效、最普遍的获得本金的方法其实就是储蓄。

提到储蓄，大部分人的第一反应是抵触的，因为因为储蓄常常被和省吃俭用、影响生活质量联系在一起。

但是实际上更少的消费、更多的储蓄不意味着要降低生活质量和牺牲当下，因为我们还可以选择提升效率，让更少的消费创造更多的价值。这就是我要和你介绍的 GTB 消费体系，在这一章，我就给你系统的说道说道，怎么生活、储蓄两不误。

总而言之，就是一句话，储蓄这件事有戏、可行！

我把这个体系称之为 Getting Things Bought。我们追求的，不是以「不买」为代价的省钱，而是在买下真正所爱之物的同时，省下钱。这个系列内容只为一个目的，让你不降低生活幸福感的前提下，实现理性消费，打破没钱可理的魔咒。

提升生活品质，实现高额储蓄，两者可以兼得。

注：没错，我山寨了 GTD（Getting Things Done） 这个名字，因为 GTB 从 GTD 借鉴了很多。任务管理的思路对于消费管理同样适用。